悪質業者の8チェックリスト
| # | チェック項目 | 安全な業者 | 悪質業者 |
|---|---|---|---|
| 1 | 手数料の明示 | 事前に明確に提示 | 「後で説明」「ケースバイケース」 |
| 2 | 手数料の水準 | 2〜15%程度 | 20〜50%以上 |
| 3 | 契約書 | 書面で詳細記載 | 口頭のみ・不明瞭 |
| 4 | 会社情報 | 所在地・固定電話あり | 所在地不明・携帯のみ |
| 5 | 審査方針 | 一定の審査あり | 「誰でも審査通ります」 |
| 6 | 償還請求権 | なし（ノンリコース） | あり（未回収時に利用者が弁済） |
| 7 | 追加費用 | なし・事前説明あり | 資金受領後に「手数料」「調査費」追加請求 |
| 8 | 実績・口コミ | 公開・確認可能 | なし・削除されている |
実際の詐欺被害パターン
よくある被害事例
- 追加費用型：資金受取後に「収入印紙代」「登録費」などを請求、支払わないと「詐欺で訴える」と脅迫
- 高手数料型：契約後に「手数料30%」と判明。急いでいる状況を利用して契約させる
- 二重契約型：同じ請求書で複数のファクタリング会社と契約（売掛金の二重譲渡）させられる
- 架空請求型：存在しない売掛金の請求書を作成させ、詐欺として利用者が罪に問われる
被害に遭った場合の相談窓口
| 相談先 | 電話番号 | 対応内容 |
|---|---|---|
| 金融庁 金融サービス利用者相談室 | 0570-748-591 | 金融業者への苦情・相談 |
| 消費者ホットライン | 188 | 消費者トラブル全般 |
| 法テラス | 0570-078374 | 法的トラブルの相談・弁護士紹介 |
| 警察（緊急・脅迫の場合） | 110 | 暴力的取立て・脅迫 |
①手数料30〜50%など相場を大幅に超える②審査なし・書類不要で即日保証③契約書が口頭・不明瞭④会社所在地・固定電話がない⑤「償還請求権あり」の契約⑥資金受取後に追加費用請求、の6つが主な特徴です。
①金融庁（0570-748-591）②消費者ホットライン（188）③法テラス（0570-078374）④弁護士への相談が主な窓口です。暴力的な取立てがある場合は警察（110番）へ通報してください。
架空の売掛金でファクタリングを行うことは詐欺罪・文書偽造罪等に該当する犯罪行為です。悪質業者に唆されて行った場合でも犯罪になります。絶対に行ってはいけません。