基礎知識
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛債権（請求書・未収入金）をファクタリング会社に売却することで、本来の入金日より早く現金化する資金調達手法です。最短当日での資金調達が可能で、銀行融資と異なり担保・保証人が不要です。
正規のファクタリングは合法です。金融庁が2019年に「適法な取引」として公式に認めており、売掛債権の譲渡は民法第466条でも認められています。ただし「給与ファクタリング」や買戻し特約付きの取引は問題になる場合があります。
ファクタリングは「売掛債権の売却」であり借入ではないため、貸借対照表に負債として計上されません。スピードは圧倒的に早く（最短当日）、審査も取引先基準のため赤字企業でも通りやすいです。一方、手数料（コスト）は銀行融資よりも高い傾向があります。
2社間は利用者とファクタリング会社の2者間で完結し、取引先への通知が不要です（手数料は高め）。3社間は取引先の承諾が必要ですが手数料が安くなります。取引先に知られたくない場合は2社間を選択してください。
手数料・費用
2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%程度、3社間は1〜9%程度です。オンライン専業のサービス（QuQuMo等）では1%〜と低い場合もあります。売掛先の信用力・金額・業種によって変動します。
正規のファクタリング会社であれば、基本的に手数料のみです。ただし登記費用・調査費用・契約書作成費などを別途請求する業者もいます。事前に総コストを確認することをおすすめします。
①売掛先が大企業・上場企業の場合は低くなりやすい ②3社間を選ぶ ③金額が大きいほど低くなる傾向 ④複数社に見積もりを依頼して比較する、といった方法が有効です。
審査・必要書類
主に「売掛先（取引先）の信用力」を審査します。自社（申請者）の財務状況よりも、取引先が安定して支払いを行う企業かどうかが重要です。そのため赤字・税金未納・創業間もない企業でも審査を通過できるケースがあります。
サービスによって異なりますが、一般的には①請求書（売掛金証明）②入金確認できる通帳コピー③身分証明書の3点です。QuQuMoは請求書と通帳の2点のみで申込可能です。法人の場合は決算書が必要なサービスもあります。
はい、個人事業主・フリーランスでも利用できるサービスが多数あります。ペイトナーファクタリング・ラボル・フリーナンス・QuQuMoは個人事業主専用または個人事業主に特に強みを持っています。少額（1万円〜）から利用できます。
ファクタリングの審査は主に売掛先の信用力を見るため、自社が赤字・税金未納・債務超過であっても審査を通過できる場合があります。ビートレーディングなどは「赤字・税金未納でも可」と明記しています。
入金スピード
サービスによって異なります。ペイトナーファクタリングは最短10分、ラボルは最短60分、QuQuMo・ビートレーディングは最短2時間です。OLTAやフリーナンスは最短即日（当日中）対応です。
QuQuMoは24時間365日申込を受け付けており、休日・夜間でも入金が可能です。他のサービスも多くがWEBフォームでの申込を24時間受け付けていますが、審査・入金対応は営業時間内となる場合があります。
リスク・注意点
悪質業者の特徴：①手数料が極端に高い（30%以上）②買戻し特約がある③契約内容が不明確④必要以上の個人情報を要求。本サイト掲載のサービスはすべて正規事業者ですので安心してご利用ください。
正規のファクタリング（償還請求権なし）の場合、取引先が倒産しても利用者（あなた）に返済義務はありません。売掛債権のリスクはファクタリング会社が負います。ただし契約書に「償還請求権あり（リコース条項）」がある場合は例外です。
同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪に該当する可能性があります。絶対に行ってはいけません。ファクタリング後の売掛金は適切に管理してください。