開業直後でもファクタリングは使えます
ファクタリングは「事業歴〇年以上」という縛りがないサービスがほとんど。設立1ヶ月の会社でも、売掛金（請求書）があれば申込可能です。
ファクタリングは「事業歴〇年以上」という縛りがないサービスがほとんど。設立1ヶ月の会社でも、売掛金（請求書）があれば申込可能です。
創業期の資金調達の課題
開業直後・創業間もない会社は、銀行融資・ビジネスローンの審査において不利な状況に置かれます。
| 資金調達方法 | 創業期の利用可否 | 理由 |
|---|---|---|
| 銀行融資 | 困難 | 決算書2〜3期分が必要 |
| 信用保証協会付融資 | △（条件あり） | 創業融資制度あり・手続き複雑 |
| 日本政策金融公庫 | 可能 | 新創業融資制度（最大3,000万円） |
| ファクタリング | 可能 | 事業歴不問・売掛金があればOK |
| VC・エンジェル投資 | △（業種限定） | スタートアップ・成長企業向け |
創業期におすすめのファクタリング会社
1位
QuQuMo（ククモ）
創業期総合評価 ★★★★★
登録不要・最短2時間入金。事業歴・売上規模を問わず申込可能。創業直後で他のサービスに断られた方にも対応実績あり。
QuQuMoの詳細を見る →2位
labol（ラボル）
フリーランス独立後 ★★★★★
開業届提出前でもOK。24時間申込・最短30分入金。フリーランス・個人事業主向けに設計されたサービスで、独立直後の資金繰りに最適。
labolの詳細を見る →創業期にファクタリングを使う際の注意点
活用が向いているケース
- 大手企業・官公庁への売掛金がある
- 入金まで60日以上かかる
- 急な経費・外注費支払いが発生
- 日本公庫の審査中の繋ぎ
注意が必要なケース
- 手数料10〜20%は高コスト
- 毎月繰り返すと収益圧迫
- 個人間取引は対象外
- 売掛先が個人は審査困難
よくある質問
はい、使えます。ファクタリングは売掛先の信用力を審査するため、設立1ヶ月の会社でも売掛金があれば利用可能です。銀行融資で「設立2年以上」が条件になる場合でも、ファクタリングには事業歴の縛りがありません。
はい、フリーランス・個人事業主でも利用できます。labol・PAYTNERファクタリング・フリーナンスなど、フリーランス特化型のサービスが複数あります。開業届の有無も問われないサービスがほとんどです。
用途と緊急度によって異なります。今すぐ資金が必要な場合はファクタリング（即日対応）が適しています。一方、まとまった長期資金（設備・運転資金）が必要で1〜2ヶ月の余裕がある場合は、日本政策金融公庫の新創業融資制度（無担保・無保証・低金利）の方が有利です。両者を組み合わせることも有効です。